Wanneer je een woning koopt en direct wilt verbouwen, kun je de kosten van de verbouwing vaak meefinancieren in je hypotheek. Maar hoe werkt dat precies? In Nederland mag een geldverstrekker nooit meer hypotheek verstrekken dan de woning waard is. Dat betekent dat je nooit meer kunt lenen dan de (getaxeerde) marktwaarde na verbouwing.
Voorbeeld: de situatie van Kim:
Kim koopt een woning voor € 185.000. De woning wordt echter getaxeerd op € 180.000. Dit betekent dat de hypotheekverstrekker uitgaat van de laagste waarde, waardoor Kim € 5.000 extra eigen geld nodig heeft voor de aankoop.
Kim wil daarnaast € 20.000 investeren in een verbouwing. De taxateur bekijkt wat deze verbouwing doet met de marktwaarde van de woning. Over het algemeen geldt dat een verbouwing de waarde van een woning met ongeveer 70% van het investeringsbedrag verhoogt. In dit geval stijgt de waarde met € 14.000 (€ 20.000 x 70%).
De nieuwe waarde van de woning na verbouwing wordt dan:
€ 180.000 + € 14.000 = € 194.000. Omdat Kim € 20.000 investeert, maar de woning slechts € 14.000 in waarde stijgt, betekent dit dat ze € 7.000 eigen geld in de verbouwing moet steken. Dit komt bovenop de kosten koper en de € 5.000 die ze al extra nodig had vanwege de lage taxatiewaarde.
Belangrijke punten om rekening mee te houden:
- De bank financiert maximaal de marktwaarde van de woning na verbouwing;
- Als de taxateur de waardestijging inschat op minder dan het verbouwingsbedrag, moet je een deel van de verbouwing zelf betalen;
- Indien er sprake is van verduurzaming van de woning, mag er tot maximaal 106% van de getaxeerde marktwaarde na verbouwing geleend worden;
- Financieringskosten kunnen worden meegefinancierd indien hier op basis van de getaxeerde marktwaarde ruimte voor is. Dit zal voor bestaande huizenbezitters meestal het geval zijn. Voor starters op de woningmarkt zal dit lastiger zijn;
- De verbouwingskosten worden vaak in een bouwdepot gestort. Dit betekent dat de bank het geld niet in een keer uitkeert, maar in termijnen betaalt naarmate de verbouwing vordert.
Je kunt besparen door zelf geld in te brengen of door een verbouwing te kiezen die de woningwaarde relatief veel verhoogt.
Wil je weten hoeveel je precies kunt lenen en wat de mogelijkheden zijn voor jouw situatie? Dan is een onafhankelijk hypotheekadvies een goed idee! Bel mij gerust op: 06-13569913.
